งานวิจัยครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับลูกหนี้ของธนาคารออมสินทั้ง 9 สาขา รวมทั้งศึกษาปัญหาและสาเหตุของการค้างชำระ วิธีการศึกษาได้ศึกษาจากกลุ่มตัวอย่างที่เป็นลูกหนี้ค้างชำระสินเชื่อเคหะของธนาคารออมสินเขตมีนบุรี ทั้ง 9 สาขา จำนวน 10 คน โดยใช้สัมภาษณ์ผู้ที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ 6Cs และ 5Ps รวมทั้งปัจจัยทั้งภายนอกและภายในที่ส่งผลต่อหนี้ค้างชำระ ประเด็นสำคัญที่เกี่ยวข้องคือ การศึกษาสาเหตุในการค้างชำระของลูกหนี้แต่ละรายว่าเกิดจากปัญหาและสาเหตุใด เพื่อให้ธนาคารนำผลงานวิจัยดังกล่าวไปสร้างแนวทางในการป้องกันหนี้ค้างชำระรวมทั้งสร้างวิธีการแก้ไข ผลการวิจัย พบว่า การค้างชำระเกิดจากปัจจัยภายนอก เช่น ภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว การลดจำนวนแรงงาน ปัญหาภัยพิบัติทางธรรมชาติ การค้างชำระเกิดจากธนาคารหรือเจ้าหน้าที่วิเคราะห์สินเชื่อของธนาคารเอง คือ การประเมินราคาที่สูงกว่าราคาตามท้องตลาด การวิเคราะห์รายได้ของผู้กู้ หรือความสามารถในการชำระหนี้คืนของผู้กู้ที่คลาดเคลื่อนจากข้อเท็จจริง การค้างชำระที่เกิดจากตัวลูกหนี้เอง คือ การที่ลูกหนี้มีเจตนาไม่ชำระหนี้ หรือมีเจตนาซื้อทรัพย์เพื่อนำไปใช้ประโยชน์ที่ไม่ใช่การอยู่อาศัย ซึ่งขัดกับวัตถุประสงค์ของสินเชื่อเคหะ นอกจากนี้ยังพบว่าปัจจัยที่เกิดจากตัวของลูกหนี้เองที่ก่อให้เกิดปัญหาหนี้ค้างชำระ เช่น การที่ลูกหนี้มีเจตนากู้เพื่อที่จะได้เงินส่วนต่างจากการอนุมัติสินเชื่อเคหะ หรือลูกหนี้มีเจตนาที่จะไม่ชำระหนี้ตั้งแต่แรก โดยพบว่า การเพิ่มขึ้นของหนี้ค้างชำระสินเชื่อเคหะของธนาคารออมสิน เขตล้มในบุรี นั้น พบว่า มีจำนวนบัญชีที่ค้างชำระของสินเชื่อเคหะเพิ่มสูงขึ้นโดยในปี พ.ศ. 2559 มีบัญชีสินเชื่อเคหะที่ค้างชำระ จำนวน 153 บัญชี แต่ในปี พ.ศ. 2560 มีบัญชีค้างชำระเพิ่มขึ้นเป็น 417 บัญชี
This research is to study general about the debtors of the 9 branches of the Government Savings Bank, as well as to study the problems and causes of delinquency. The method of this study was to study from a group of 10 debtors with outstanding housing loans from the Government Savings Bank of Minburi District, by interviewing those involved in providing loans for 6Cs and 5Ps, as well as external and internal factors affecting Overdue debt. The relevant key points are to study the cause of the delinquency of each debtor, what causes and problems In order for the bank to use the research to create guidelines for preventing outstanding debt and to create methods of solving. The result of the research shows that overdue are caused by external factors such as the economic slowdown, reducing labor, natural disaster, outstanding arrears from banks or credit analysts of the bank itself are valuations that are higher than the market price, Income analysis of borrowers or the ability to repay the debt of the borrower that is incorrect from the facts, arrears arising from the debtor himself is the intention of the debtor not to pay the debt or the intention to buy property for non-residential use which contrary to the purpose of housing loans. In addition found that the factors caused by debtors himself causing overdue problems such as the debtor's intention to borrow for get money difference from the approval housing loan or debtors with intent to no pay in the first by found that the increase in housing loan arrears of Government Savings Bank, Minburi District found that number of accounts overdue of housing loans increased in the year 2016 had 153 accounts overdue housing loan accounts but in the year 2017 had 417 accounts overdue housing loan accounts.